원금 손실 없이 평생 사용할 수 있는 안전한 월 출금액을 계산하세요
트리니티 스터디의 4% 룰을 기반으로 포트폴리오 구성과 시장 조건에 따른 안전한 은퇴 자금 출금율을 계산할 수 있습니다
1998년 발표된 트리니티 스터디의 4% 룰을 기반으로 과거 30년간의 시장 데이터를 분석합니다.
주식과 채권의 비율, 투자 기간, 인플레이션 등을 고려한 개인 맞춤형 출금율을 제공합니다.
실제 은퇴 준비에 필요한 목표 자금과 월 적립액, 안전한 생활비 규모를 시뮬레이션합니다.
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선택한 S&P 500에 투자할 총 금액 (현재: 10,000만원)
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이 종목은 상대적 저위험 자산입니다. 분산 투자를 통해 안정성을 높일 수 있습니다.
S&P 500, 나스닥 100 등
분산된 지수 투자
애플, 마이크로소프트 등
안정적인 대형 기술주
테슬라, 엔비디아 등
고성장/고위험 주식
* 30년 출금 기준 (트리니티 스터디 표준)
1998년 트리니티 대학교에서 발표한 연구로, 1926년부터 1995년까지의 미국 시장 데이터를 분석하여 다양한 포트폴리오 구성과 출금율에 따른 자금 고갈 확률을 조사했습니다. 이 연구를 통해 4% 룰이 널리 알려지게 되었습니다.
주식과 채권의 비율에 따라 안전한 출금율이 달라집니다. 일반적으로 주식 비중이 높을수록 장기적으로는 더 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 변동성도 커져 단기적인 손실 위험이 증가합니다.
트리니티 스터디는 과거 데이터를 기반으로 하므로 현재의 저금리 환경, 높은 시장 밸류에이션, 인구 구조 변화 등을 완전히 반영하지 못할 수 있습니다. 따라서 보수적인 접근이 권장됩니다.
4% 룰은 미국 시장 데이터를 기반으로 하므로 한국 시장에 직접 적용하기에는 한계가 있습니다. 한국의 경우 시장 역사가 짧고 변동성이 크므로 3-3.5% 정도로 보수적으로 접근하는 것이 안전할 수 있습니다.
4% 룰에서는 첫 해 출금액을 기준으로 매년 인플레이션만큼 출금액을 증액합니다. 한국의 연평균 인플레이션율 2-3%를 고려하여 실질 구매력을 유지하는 것이 중요합니다.
은퇴 후에는 자본 보존이 우선이므로 채권 비중을 높이고 변동성이 낮은 자산에 투자하는 것이 좋습니다. 일반적으로 주식 40-60%, 채권 40-60%의 균형 잡힌 포트폴리오를 권장합니다.
시장 하락기에는 출금액을 일시적으로 줄이거나, 현금 비율을 높여 포트폴리오를 보호하는 것이 중요합니다. 유연한 출금 전략(Flexible Withdrawal Strategy)을 적용하여 시장 상황에 따라 조정하세요.
투자 시 주의사항